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“这种情况并不少见,村子里共有200到300栋石头房子,空置无人居住的大约有60多栋。

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《 人民日报 》( 2020年06月05日 19 版)

参保者已达1.5亿人的网络互助行业π,亟待走出“灰色地带”∟♂,明确监管归属┊﹡﹡,获得规范管理〇↑∵,以更好地为居民提供健康保险保障服务        伴随“互联网+”时代的来临♂,网络互助平台作为一种以网络为运营基础◇♀⊿,提供疾病互助计划的小额健康保障互助机构得到快速发展▽△⊿。蚂蚁集团日前发布的全国首份《网络互助行业白皮书》称△,2019年我国各类网络互助平台的实际参与人数为1.5亿♂,预计2025年将达到4.5亿人↑。  网络互助能获得如此发展速度、规模⊿,得益于中国这片特有的“肥沃土壤”——  一来♂,它迎合了部分中低收入群体的重疾保障需求♂∵。购买商业重疾险每年须交几千元保费?,但网络互助计划参保者每年分摊金额不足200元♂⊙,看上去很实惠↑┊↑。因此不少人放弃原来投保商业保险的计划♂?∴,参加互助保障〇□♂。  再者﹡〇,互联网技术的兴起和网络消费的普及♂〇,让人们逐渐认同基于“网络社区”的互助模式?。人们信赖屏幕后的“陌生人”⊿♀∵,愿意提供信息、支付费用并获得帮助♀⊿?,这在十几年前是不可想象的∴〇◇。  此外∵▽,扶危济困是中华民族的传统美德∵∴。相较于购买商业保险时“价格博弈”“信息不对称”等弱势体验⌒,互助形式更容易给参与者“主人翁”的良好感觉♂↑,在享受保障的同时获得“赠人玫瑰”的美好体验☆。这是网络互助快速做大的深层动力∴〇☆。  《白皮书》数据显示﹡π∟,按照大病网络互助金总额在全社会大病医疗费用的占比统计♀⊿π,2019年网络互助将全国大病医疗费用平均保障水平从60%到提升到60.73%▽,贡献度为0.73%↑,预计2025年贡献度将上升到3%△♀⌒。  不过⊿,在网络互助快速成长的同时□,对它的监管亟待加强□?。  首先♀﹡∟,相关规范有待明确□△∴。2020年3月国务院出台的《关于深化医疗保障制度改革的意见》明确“到2030年?,全面建成以基本医疗保险为主体△∟﹡,医疗救助为托底☆△↑,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”?。一些网络互助机构将这些表述解读为“网络互助成为多层次医疗保障体系的重要力量”﹡⌒∵,但事实上〇♀〇,上述文字并未明确此“互助”是仅指传统的企事业单位成员间团体互助◇〇,比如工会成员和行业从业者之间的互助模式↑,还是将网络互助机构也纳入其中┊♀♀。  定位不明导致管理盲区π↑▽。目前部分网络互助机构被归口在民政部门π,更多的则是仅仅在工商部门注册的“网络科技企业”↑。而这些互助平台的运营模式?↑□,早已超出传统的筹资、募捐等界限∟⊿∟,涉及融资等行为↑☆♂,并掌握1亿多人的基本信息、健康信息▽┊﹡,亟待明确其监管归属☆⊿∴,完善配套的法律法规政策☆♂,防止风险积聚↑△∵,使之成为提高居民福祉、完善社会治理的得力手段□⊙﹡。  其次∟⊙♀,要提高网络互助运行透明度﹡〇⊙。事实上π∵?,网络互助发展十年来↑,对一些公众疑问始终没能做出很好的正面回应◇∴♂。比如:怎样避免互助组织管理层亲朋好友患病后再参保的“道德风险”△?如何化解保护会员隐私与提高赔案透明度之间的矛盾﹡π?发生赔案越多、平台收取管理费越多而最终由成员分摊的模式是否合理☆↑?凡此种种⌒,亟待管理归口后▽,由监管部门、第三方机构等合作??,建立起科学高效的信息披露、分析、发布机制﹡⊙♀,形成各方力量相互监督、促进的监测机制⊿⌒∟。  眼下◇,某些网络互助机构在“揽客”时与商业重疾险、医疗险“比价”♀◇▽。其实♂,部分网络互助产品的重疾发生率只有商业保险的1/10↑,所以其“保费”便宜到只有一两百元也并不稀奇▽♀π。说白了∵∴♀,他们在承保时用免责条款“屏蔽”了大部分非健康人群⌒⊙,并且不像商业重疾险那样有续保承诺∟┊♂。这种故意模糊自身的功能┊,通过打压“重疾险”获客的行为∟☆,有违公平竞争准则∟□,存在误导嫌疑♀▽,也不利于多层次健康保障体系的完善☆?↑。  强化居民健康保障∵⊿┊,要用好网络互助这支力量▽。不能放任其在灰色地带游走⌒⊙↑,要把它拉到“阳光下”∴,勤修剪﹡,使其健康成长♀〇△,为健康中国建设做出更大贡献〇〇∟。

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